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安徽省創建“守重”公示企業信用增信融資模式紀實

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 近年來,安徽省工商系統以動產抵押登記為切入口,創建“守合同重信用”(以下簡稱“守重”)公示企業信用增信融資模式,“守重”公示企業在向金融部門申請融資時,可獲得一定額度的信用貸款,為企業融資開辟了新渠道,有效盤活了企業的無形資產,緩解了市場主體融資難問題。截至目前,安徽省工商系統已累計辦理動產抵押登記12140件,抵押金額1057億元。

源自基層的創新做法
  日前,安徽省宿州市種子公司憑借國家工商總局“守重”公示企業招牌,成功獲得了350萬元的動產抵押貸款,解了燃眉之急。
  “我們公司動產抵押部分有400萬元,按照通常做法,只能按照30%額度擔保,今年上級出臺政策,對獲得國家級的‘守重’公示企業可以增加授信,最終實現擔保額350萬元,融資率達到87.5%,并且免收評估費用,緩解了我們公司資金不足的問題。”安徽省宿州市種子公司副總經理朱曉玫說。
  早在2009年11月,安徽省工商局在淮北農村調研時,發現當地縣工商局在動產抵押登記方面有創新做法,涉農的“守重”公示企業在申請貸款、辦理抵押時,可以獲得一定額度的信用貸款,當時這種做法尚屬試點階段。
  之后,在安徽省工商局持續關注和大力推動下,這種做法得到了進一步發展。2013年,淮北市工商局與市金融辦聯合發文,建立了針對涉農“守重”公示企業的層級授信信貸激勵機制。為此,安徽省工商局在淮北召開了全省合同監管工作現場會,推廣了淮北市工商局的經驗和做法。
  經過幾年的發展,這項工作得到了推進。2015年,宿州、滁州、蚌埠等市陸續開展了這項工作。“守重”公示企業信用增信融資模式拓展了合同監管服務領域,改善了企業融資環境,提高了企業競爭力和抵御經濟風險能力,為促進地方經濟發展作出了貢獻。

無形資產難變融資途徑
  資金是企業運營的血液,沒有外部資金注入,單靠企業自身積累,發展速度緩慢,甚至會錯失良機。“一方面,一些規模小、抵押物少、實力相對薄弱的中小型企業,融資渠道比較單一,融資難度相對較大,急需資金無門路,個別企業為了發展與生存,不得不轉向民間借貸,但其昂貴的成本又使企業難以承受。另一方面,企業的一些無形資產卻待在閨中,難變融資途徑。二者如何結合起來,是我們需要研究的一個重要課題。”安徽省工商局合同處處長衛琳說。
  “‘守重’公示活動開展很久了,這一無形資產卻一直處于待開發狀態,如能把這類無形資產變為融資途徑,無疑對企業的融資與發展起重要作用。”宿州市工商局局長葉立民介紹說。去年以來,他們建立和推廣“守重”公示企業信用增信融資模式,有效緩解部分企業融資難問題。“從2015年年底到今年3月,我們已幫扶‘守重’公示企業增信融資24件,融資規模達9000多萬元,每件融資都超過了50%的最高融資率。”葉立民接著說。
  據了解,“守重”公示企業信用增信融資模式,是以各“守重”公示企業為依托,在法律法規允許的范圍內,按照“守重”公示企業層級,不同程度地擴大市場主體在商標權質押、股權出質和動產抵押貸款時的信用幅度,增加融資額度。一般來說,獲得國家工商總局“守重”公示企業稱號的,可獲得增加20%貸款(擔保)額;獲得省工商局“守重”公示企業稱號的,可獲得增加15%貸款(擔保)額;獲得市工商局“守重”公示企業稱號的,可獲得增加10%貸款(擔保)額。

簡化流程提高融資效率
  “工商部門會同市金融辦及相關金融機構開展企業調研,掌握企業資金需求,對企業融資貸款模式進行分析研判,鼓勵支持金融機構專門推出針對中小企業的門檻低、利率低、靈活多樣的金融產品,降低企業融資成本,讓貸款便利化。”淮北市工商局副局長戚賢祥介紹說。對工商部門推薦的“守重”公示企業,金融機構優先發放貸款,并在原有抵押物價值50%的基礎上,按照“守重”公示企業不同層級分別增加貸款(擔保)額。
  “去年以來,在企業自主申報、有關部門初審的基礎上,準北工商部門向市各商業銀行推薦了135家‘守重’公示企業、600余戶個體工商戶,達成貸款意向2億元,辦理貸款40件,融資金額1.2億元,增信融資700萬元。”淮北市工商局副局長戚賢祥介紹說。
  “‘守重’公示企業可直接向各商業銀行、國有融資性擔保公司及其他金融組織提出申請,減少了工作環節,大大縮短了工作時間,提高了工作效率。”蚌埠市工商和質監局副局長王智介紹。在蚌埠市,一些獲國家工商總局、省工商局“守重”公示的企業,正積極向銀行爭取增信額度,而銀行也認可“守重”公示企業的信用度,在貸款方面給予大力支持,提高了企業動產抵押的擔保額度。
  安徽省工商局負責人朱斌表示,國務院要求加快推進企業信用信息公示系統建設,建立“放管服”三位一體的工作格局,加強事中事后監管,構建新型市場監管體系。面對這種形勢,安徽省工商部門要以服務民生、服務企業、服務地方經濟發展為基點,持續創新工作機制,不斷提升工作效能,綜合運用工商職能助企融資,幫扶企業持續發展。

“好信用”能換“大資金”
  “誠信對企業融資極其重要。正是得益于近年來我們公司在誠信建設方面的長足進步,才使得‘守重’公示企業這塊招牌換得了真金白銀,有效緩解了資金緊張的局面。”安徽中元化肥有限公司總經理孔俊基介紹說。今年年初,他們公司前期抵押貸款沒有到期,又急需資金周轉,就是憑借國家工商總局“守重”公示企業這塊牌子,銀行又為他們公司貸款1000萬元,信用增信額度超過67%。
  徽商銀行宿州分行把扶持“守重”公示企業發展納入信貸計劃,在信貸授權的范圍內給予企業信貸規模上的傾斜。“一是適當提高授信額度,對‘守重’公示企業融資適當提高動產及不動產的抵押率,并根據國家級、省級、市級、縣級及星級示范戶的不同等級,設置不同優惠層級。二是降低融資成本,對不同稱號的企業合理確定貸款期限,給予適應利率優惠。三是建立綠色通道,在法律要素齊全、風險可控的前提下,簡化流程和手續,縮短審批時限,對‘守重’公示企業優先調查,優先評級,優先授信,優先放貸。”徽商銀行宿州分行副行長陶意介紹說。
  “安徽省部分地方在省工商局大力支持和指導下,積極探索,逐步走出了一條‘守重’公示企業信用增信融資新路,為企業融資拓展了一個新渠道,這種做法得到了廣大企業、地方政府和國家工商總局的充分肯定。實踐證明,建立‘守重’公示企業信用增信融資模式切實可行,這項工作已列入安徽省工商局的‘十三五’規劃,正在全省逐步落實和推廣。”安徽省工商局副局長閔義山表示。
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