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網絡借貸眾籌成風險高發地帶

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e租寶、中晉系、昆明泛亞、快鹿……近年來,動輒上百億元的非法集資案件牽動人心。非法集資有何新變化?查處有哪些難點?消費者該如何提防?近日,處置非法集資部際聯席會議13個成員單位召開防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會,對當前非法集資形勢特點進行介紹。據統計,2016年全國新發非法集資案件5197件,涉案金額2511億元,比2015年分別下降14.48%、0.11%。

手段翻新 形勢嚴峻
  “非法集資總體形勢依然嚴峻,案件總量仍處于歷史高位,大案要案頻發,各地存量案件化解緩慢,新發案件不斷積壓,化解處置壓力較大。”處置非法集資部際聯席會議辦公室相關負責人說。以昆明泛亞、e租寶非法集資案為例,兩件案件的涉案金額均超過百億元。
  該負責人介紹說,當前非法集資組織化、網絡化趨勢日益明顯,線上線下相互結合,蔓延擴散速度加快,區域性風險較為集中。2016年發案數量前10位省份合計新發案件3562件,涉案金額1887億元,分別占全國新發案件總數、涉案總金額的69%、75%。
  “犯罪分子為逃避打擊,往往是在甲地注冊,然后到乙地、丙地等多地實施非法集資行為。非法集資案件不少是跨市、跨省大案,甚至出現跨境、跨國非法集資犯罪。非法集資犯罪正在從實體向網絡逐步發展。”最高人民檢察院相關負責人說。
  哪些行業領域是非法集資的“重災區”?處置非法集資部際聯席會議辦公室相關負責人介紹說,民間投融資中介機構仍是非法集資重災區,大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財等未取得金融牌照的機構違法開展金融業務活動,此類案件占非法集資新增案件總數的30%以上。與此同時,投資理財、P2P網絡借貸、小額貸款公司等成為新的違法高發領域。
  以魯某集資詐騙案為例,2012年2月至2013年11月,被告人魯某以融匯嘉禾(北京)投資擔保有限公司的名義,虛構該公司與中國石油化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等單位有合作關系,可以購得優惠加油卡、?ǖ仁聦,以投資加油卡、?ǖ饶塬@得高額回報為誘餌,向社會公眾非法集資1.3億元。
  非法集資犯罪手段也不斷翻新升級。該負責人介紹,犯罪分子從以往的商品營銷、資源開發、種植養殖等“實體經濟”領域向理財、私募、眾籌、期權等“資本運作”領域轉移,常打著金融創新、網絡借貸、虛擬貨幣、金融互助、愛心慈善等幌子非法集資,不少涉嫌傳銷。

案件頻發 風險極大
  據處置非法集資部際聯席會議辦公室相關負責人分析,非法集資案件頻發,首先是因為國內經濟下行壓力較大,企業生產經營困難增多。一些企業前期通過非法集資來維持正常運轉,一旦資金鏈斷裂,非法集資風險就隨之暴露。其次,非法集資的欺騙誘導性不斷增強,投資者辨別難度加大。再其次,投資咨詢、互聯網金融、第三方理財等行業領域監管規則不夠明確完善,極易被不法分子利用。最后,普通投資者對相關法律政策和金融知識不太了解。
  網絡借貸平臺、網絡眾籌、網絡私募基金等互聯網金融領域是當前非法集資的風險高發地帶。人民銀行相關負責人分析認為,互聯網金融領域非法集資的專業化及“泛理財化”趨勢明顯。目前,網絡平臺非法集資組織結構愈加嚴密,專業化程度更高,假借迎合國家政策,打著經濟新業態、金融創新等幌子,以具體項目、債權標的、擔保物為依托,噱頭更新,迷惑性更強。一些不法組織或個人不惜投入重金,通過各類媒體進行包裝宣傳,邀請名人、學者站臺造勢,極具欺騙性。一些平臺線上線下結合,極易引發群體性維權事件。
  在虛擬理財涉嫌非法集資案件中,一般以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。這些非法集資號稱收益高、回報快,如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%,滿15天即可提現。
  非法集資活動還呈現“下鄉進村”趨勢。有的農民專業合作社打著合作金融旗號,突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金;有的合作社公開設立仿照銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾;有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面,在農村廣布“熟人業務員”,虛構高額回報理財產品,吸收資金。

重拳出擊 加強監管
  處置非法集資部際聯席會議辦公室相關負責人介紹說,下一步將著重加強對投資理財等民間投融資中介機構的監管,進一步加強對融資類廣告的管理,加快出臺金融類廣告正面清單、負面清單,明確金融機構以外任何組織和個人不得發布融資類廣告,力爭從源頭上鏟除非法集資土壤。5月至7月,處置非法集資部際聯席會議辦公室將組織各。▍^、市)政府開展涉嫌非法集資風險專項排查行動,并將全力推動處置非法集資條例出臺。
  此外,該負責人表示,群眾增長金融知識、提高辨別能力才是消滅非法集資的根本之道。非法集資的常見手段包括以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義,承諾高額固定收益,編造虛假項目;利用親情誘騙等。
  公安機關提醒投資人,遇到所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾“靜態”“動態”收益等回報方式的投資,或者以虛擬貨幣、資金互助及境外股權、期權、期貨、能源、礦產、外匯、貴金屬等交易投資為噱頭的情況,務必高度警惕、謹慎投資。
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